Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой квартал-Екатеринбург, 20 мая 2025 г.

Почему рынок страхования в Свердловской области вырос на 60%? Объясняет Наталья Вагина

95 просмотров

Директор филиала «Ингосстраха» в регионе — о том, почему бизнес стал активнее страховать имущество и логистику, оформлять сотрудникам ДМС, и какие риски сегодня выходят на первый план.

Страхование в России в последние годы перестало быть формальностью — теперь это необходимый инструмент управления рисками — как для бизнеса, так и для частных лиц.

О главных тенденциях развития рынка и его драйверах в интервью DK.RU рассказала директор филиала «Ингосстраха» в Свердловской области Наталья Вагина.

В 2024 г. объем страховых взносов в России вырос на 63%. Как развивался рынок в Свердловской области?

— По данным ЦБ РФ, в 2024 г. страховой рынок Свердловской области продемонстрировал впечатляющий рост — объем сборов увеличился более чем на 60% и достиг 59,1 млрд руб.

Особенно бурно развивалось страхование жизни, прибавив почти 178% к прошлому году. Без учета страхования жизни, рост рынка составил 20,9% — это выше среднероссийского уровня.

Около 34% объема сборов рынка пришлось на розничный сегмент — 20,1 млрд руб., на 11,4% больше, чем в прошлом году. Здесь основную часть занимают автокаско и ОСАГО — около 90% сборов. Причем каско показывает значительный рост — почти 25%. Это объясняется увеличением продаж новых легковых автомобилей в регионе на 60% по сравнению с предыдущим годом.

Какие сегменты за последний год особенно выросли?

— Среди non-life сегментов сильнее всего выросло добровольное медицинское страхование — прирост премии составил более 75%. Работодатели проявляют к нему интерес в связи с высокой конкуренцией за персонал. ДМС становится частью соцпакета — компании добавляют такие опции, как расширенная стоматология, реабилитационное лечение, аптечное покрытие, онкопрограммы. Это влияет на удержание сотрудников и формирует образ социально ответственного работодателя. Мы фиксируем спрос на ДМС и со стороны физических лиц.

Сегодня практически все сегменты страхового рынка показывают позитивную динамику. Но особенно хотелось бы отметить рост страхования агропредприятий — существенное влияние на развитие отрасли оказывает господдержка. В 2024 г. значительно увеличилось количество застрахованного поголовья и посевных площадей.

Также в плюсе — страхование имущества юрлиц и страхование грузов.

Как изменился спрос на страхование со стороны юридических лиц?

— Корпоративный рынок растет огромными темпами. В 2024 г. прирост составил 24%, объем увеличился до 3,8 млрд руб. Это говорит о стабильном спросе. Компании все чаще рассматривают страхование как инструмент защиты бизнеса. Мы видим это как по крупным, так и по малым и средним предприятиям, с которыми работаем.

Тенденция понятна. В последние годы мир столкнулся с целым рядом серьезных вызовов: геополитическая турбулентность, экономическая нестабильность и участившиеся стихийные бедствия. Пожары, наводнения и другие природные катаклизмы регулярно приводят к краху компаний. Эти примеры наглядно показывают, что с серьезными рисками может столкнуться любой бизнес.

Сейчас в Свердловской области растет спрос на страхование товарно-материальных ценностей, складов, торговых и бизнес-центров. Также востребованы страхование грузоперевозок и ответственности перевозчиков.

В доковидные времена спрос юрлиц на страхование был ниже, чем сейчас?

— Скорее, да. Давайте будем честны: никто не мог предположить, что в моменте практически вся страна будет «сидеть дома». До COVID-19 жизнь и бизнес воспринимались относительно предсказуемо и понятно. Предприятия экономили на страховании, считая, что ничего непредвиденного произойти точно не может.

Пандемия привела к состоянию неопределенности не только в нашей стране и регионе, но и на мировых экономических рынках. Как я уже отмечала ранее, страхование является одним из ключевых инструментов управления рисками. В условиях, когда бизнес оказался в уязвимом положении, границы закрываются, а некоторые производства останавливаются или перепрофилируются, страхование начало восприниматься как возможность для сохранения бизнеса.

Существенно повлияла на все сферы бизнеса, включая страхование, и геополитическая ситуация. Но и люди, и бизнес смогли к ней адаптироваться, перестроить свою деятельность. Страховщики делают то же самое. В частности «Ингосстрах» адаптируется под изменения, внедряя современные технологии, расширяя решения для клиентов и занимаясь цифровизацией продуктов — уверена, без этого в текущих реалиях конкурировать сложно.

Раньше страховые компании уделяли большее внимание крупному бизнесу, но в последние годы стали активнее работать с МСБ — почему?

— Мы рассматриваем сотрудничество с малым и средним бизнесом как одно из перспективных направлений. Компании этого сегмента нередко более уязвимы к макроэкономическим колебаниям, кризисам и изменениям цен.

Например, потеря единственного склада может иметь критические последствия для малого предприятия, в отличие от крупной компании с развитой логистической инфраструктурой. А некоторые страховые продукты, такие как корпоративное ДМС, разработанное для крупных организаций, зачастую оказываются недоступными или неэффективными для малого бизнеса из-за высокой стоимости.

Поэтому важно предлагать этому сегменту доступные и понятные продукты, с учетом отраслевой специфики и ограничений по бюджету. Также важна скорость — онлайн-решения, автоматизированная выдача полисов и простое урегулирование.

Какие нормативные изменения в последние годы оказали наибольшее влияние на сферу страхования юридических лиц в регионе?

— Безусловно, изменение ключевой ставки стало одним из наиболее значимых факторов, повлиявших на рынок. Конечно, это нашло также отражение на объемах страхованиям лизингового и залогового имущества. Но, как я ранее говорила, рынок довольно-таки быстро адаптировался и нарастил объемы в данном сегменте страхования.

Среди законодательных изменений стоит выделить закон об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчиков такси (ОСГОП), который вступил в силу в сентябре 2024 г. Теперь перевозчики обязаны страховать не только транспортное средство по ОСАГО, но и обеспечивать страхование жизни, здоровья и имущества пассажиров.

«Ингосстрах» одним из первых был технически и организационно готов к реализации этого нововведения. Мы подготовили внутренние системы для обслуживания значительного потока клиентов, что позволило компании занять лидирующие позиции на региональном рынке. По итогам года сборы по ОСГОП по стране превысили 500 млн руб., а доля «Ингосстраха» по начисленным премиям составила 55,5%.

Как вы оцениваете перспективы развития рынка страхования в 2025 г.?

— По данным Банка России, в 2025 г. страховой рынок (без учета ОМС) продемонстрировал рост на 62,8% в годовом выражении.

При этом без учета сегментов ОМС и страхования жизни прирост составил 11,7%. В базовом сценарии мы ожидаем, что темпы роста non-life страхования замедлятся и составят 4–7% по сравнению с предыдущим годом.

Важнейшим драйвером развития рынка остается страхование жизни, на которое в 2024 г. пришлось свыше 50% всех страховых премий.

Наиболее существенное влияние на рынок оказывают уровень ключевой ставки и нормативы регулятора, которые так или иначе затрагивают все сегменты. Также значительную роль играет развитие цифровых каналов продаж — маркетплейсов и онлайн-агрегаторов, через которые страховые продукты становятся более доступными.

Среди факторов, которые сдерживают рост рынка, можно выделить сокращение продаж легковых автомобилей, как новых, так и с пробегом. Это обусловлено высокой ключевой ставкой и увеличением утилизационного сбора. Также негативное влияние оказало снижение объема льготных ипотечных программ в сочетании с ростом ставок по ипотечным кредитам, что отразилось на динамике ипотечного страхования. При сохранении жесткой денежно-кредитной политики Банка России, эти тенденции сохранятся на протяжении 2025 г.

В целом же итоги 2025 г. по страховым сборам будут во многом зависеть от того, какой будет денежно-кредитная политика, а также каким образом будут влиять внешние факторы, связанные, например, с логистикой.

Елизавета ПОРОШИНА

В материале упоминаются: Компании, организации: Ингосстрах 14347 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 36396 Персоны: Вагина Наталья Викторовна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »